변액연금, 변액유니버셜, 연금보험 간단비교 저축성보험 / ASSET 2012. 3. 6. 14:14

2012년...10년전 기준임..

연금보험

             장점 - 10년이상 유지시 비과세혜택과 연복리효과로 장기시 유리. 

             단점 - 공시이율로 적용되어 수익율이 저조함.

 

방어적인 투자성향으로 낮지만 안정적인 이자를 받는 것을 원하는 분.

 

변액연금보험

             장점 - 10년이상 유지시 비과세혜택

                     연금수령시 가입시점의 경험생명표를 적용.

                     펀드에 투자되는 투자상품으로 기대수익 극대화.

                     최저보증옵션이 있어 연금개시시점의 원금보장.

             단점 - 연금으로 수령받지 않으면 원금보장 되지 않음.

                     공시이율형과는 달리 가입 이후 관리가 중요!! (장점이 될수도 있음)

 

안정성과 수익성을 모두 추구하는 분.

 

변액유니버셜보험

             장점 - 주식투입비율이 90%이상이 가능하고 비과세 상품임.

                     좀 더 고수익율 원하는 고객은 안성맞춤 상품임.

             단점 - 사업비가 다른 상품에 비해 많이 차감함.

                     공격적인 투자성향으로 원금보장 되지 않음.

                     연금전환시 연금전환시점의 경험생명표를 적용.

 

공격적인 투자성향으로 높은 수익을 원하는 분.

 

변액연금보험 제대로 선택하기.

 

1. 본인의 성향에 맞는 투자형태의 상품을 선택.

 

2. 사업비, 운용보수, 수탁보수 등의 수수료가 저렴한 상품의 선택.

 

3. 다양한 펀드로 구성된 상품을 선택.

 

4. 펀드의 채권과 주식 편입비율 고려.

 

5. 연금수령형태가 다양하고 복합설계가 가능한 상품 선택.

 

6. 부부형 연금수령이 가능한 상품을 선택.

 

7. 의무거치기간이 짧은 상품이 유리.

 

8. 상품의 자동추가납입, 제1보험기간승계기능, 3세효과 등의 기능 비교 후 선택

 

9. 체계적인 펀드관리가 가능한 담당자에게 가입 (고객펀드관리시스템)