지금은 정말 아쉽게 많이 바뀐 실비보험
예전꺼있으면 계속 유지하는거 추천함
착한실비니 그런거에 현혹되지말고 옛날께 좋음
왜냐..지금껀...5년지나면 무조건 5년뒤 상품으로 자동전환됨
▣ 의료실비보험의 실손 담보란?
실손의료보험은
사람의 질병․상해 또는 이로 인한 간병에 관한 손해(의료비에 한합니다)를 실손으로 보상하는 상품입니다.
실손의료보험은
상해입원형, 상해통원형, 질병입원형, 질병통원형, 종합(상해와 질병)입원형, 종합통원형 등
총 6개의 담보종목으로 구성되어 있으며, 이들 중 한 가지 이상을 선택하여 가입할 수 있는데요.
해당 담보는 다음과 같습니다.
▣ 의료실비보험 실손담보의 유리한 조합 방식은?
실손담보 6가지는 치료방법에 따라 입원과 통원(외래)으로 구분되기에
다음의 4가지 조합으로 설계할 수 있습니다.
1. 상해입원의료비+질병입원의료비 / 상해통원의료비+질병통원의료비
2. 상해입원의료비+질병입원의료비 / 종합통원의료비
3. 종합입원의료비 / 상해통원의료비+질병통원의료비
4. 종합입원의료비 / 종합통원의료비
전부 입원의료비와 통원의료비로 구성되어 있으며,
차이점은 입원과 통원을 질병과 상해로 나눴는지, 종합으로 묶었는지의 여부 입니다.
전보험사 동일하게 입원의료비는 1건당 5,000만원 한도내에서 실비 90% 보상합니다.
그럼 10% 내가 부담해야 되는 금액은 연간 최대 200만원까지 입니다.
예를들어, 실치료비가 3,000만원이라면 10% 내가 부담하는 금액은 300만원이 아닌 200만원이란 겁니다.
통원의료비는 1일 30만원 한도내에서 병원(1~2만원)/약국(8천원) 떼고 100% 보상합니다.
그런데 연간 180회에 한해 보상합니다.
이제 입원과 통원을 질병과 상해로 나눈거와 종합으로 묶은거에 대입시켜 보겠습니다.
첫번째, 입원의료비의 경우 다른건 똑같고 10% 내가 부담하는 금액이 연간 최대 200만원인데
종합으로 묶으면 질병과 상해를 포함해 연간 200만원까지 부담하면 되는데,
질병과 상해로 나누면 각각으로 연간 200만원까지 부담하게 됩니다.
두번째, 통원의료비의 경우 다른건 똑같고 연간 180회로 횟수가 제한되어 있는데
질병과 상해로 나누면 각각으로 연간 180회로 보상되는데,
종합으로 묶으면 질병과 상해를 포함해 연간 180회로 보상됩니다.
그렇다면 입원의료비는 질병과 상해를 묶어 "종합입원의료비" 담보로,
통원의료비는 질병과 상해를 나뉘어 "질병통원의료비/상해통원의료비" 담보가 유리한 걸 아시겠죠?
위 1~4가지 조합 중 여기에 해당하는 것은 3번 항목이네요.
그런데 위 담보 조합이 유리하면 당연히 보험료의 차이가 나야 되는데 직접 계산해 보면 똑같습니다.
예를들어, "종합입원의료비"와 "상해입원의료비/질병입원의료비" 둘의 보험료가 같고,
"질병통원의료비/상해통원의료비"와 "종합통원의료비" 둘의 보험료가 같다는 거죠.
왜냐하면, 해당 담보차이의 위험 요율이 명확하지 않고 그 차이가 미비하기 때문입니다.
그러니, 의료실비보험을 가입할 요량이시라면 담보를 조금이나마 유리한 방법으로 선택하시기 바랍니다.
▣ 실손담보 가입금액의 유리한 조합방식은?
이제 실손의료보험의 가장 유리한 담보구성은
"종합입원의료비" + "질병통원의료비/상해통원의료비" 이란 걸 아셨을 겁니다.
입원의료비는 가입금액이 1,000만원 / 3,000만원 / 5,000만원으로 되어 있습니다.
1,000만원과 5,000만원의 보험료 차이는 미비하니 최고한도인 5,000만원으로 하시면 됩니다.
통원의료비는 가입금액이 병원과 약국으로 분리해서
15만원+15만원 / 20만원+10만원 / 25만원+5만원 으로 합하면 1일 30만원으로 되어 있습니다.
보험료가 저렴한 순서는 약국보다 병원비 한도가 작을수록 저렴합니다.
반대로 병원비 한도가 클수록 보상받는 금액은 커진다는 말입니다.
입원의료비는 "종합입원의료비(5,000만원)"
통원의료비는 "질병통원의료비(병원25+약국5만원)" / "상해통원의료비(병원25+약국5만원)"
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